금융 환경의 변화에 따른 재무 설계의 필요성

• - 경제 성장 둔화와 저금리 시대 돌입
• - 외환 위기 이후 금융 환경의 자유화, 겸업화, 국제화 급진전
• - 다양한 금융 상품과 다양한 서비스의 발전
  : 일반 예, 적금→CMA,MMF, (적립식)펀드, ELS, 후순위채권, CD, VUL 등
• - 판매 채널의 다양화 / 통합화 : 각종 시장에 대한 통합
  : 은행, 증권, 인터넷, 통신 판매 등 다양한 채널에서 다양한 상품 교차 판매
• - 단기 고수익을 노리는 풍조→장기투자화
• - 올바른 투자 문화 정착화(초기 단계)
  :정액, 정기, 분할, 분산, 장기 투자 분위기
• - 조기 퇴직과 국민연금 제도, 은퇴에 대한 사회적 문제化
• - 부에 대한 인식의 전환 : 돈에 대한 개념 (좋은 것)
• - 부에 대한 사회적 이슈화 : 서점, 사이버 정보 환경 발달 등

소비자의 Needs 변화에 따른 재무 설계의 필요성

• - 경제 성장 둔화와 저금리 시대 돌입
• 투자 위험을 감수, 실효 투자 수익 상품에 대한 Needs 발생
• - 외환 위기 이후 금융 환경의 자유화, 겸업화, 국제화 급진전
• 다양한 금융 상품과 다양한 서비스의 발전
  
• 합리적 투자 수익을 위한 운용 기간별, 위험도별 상품 구성에 대한 Needs 발생
• - 판매 채널의 다양화 / 통합화
• 은행, 증권, 보험사, 인터넷, 통신 판매 등 다양한 채널 출현
• 넘쳐나는 정보로 인한 소비자 혼란 가중
• 제대로 된 Portfolio와 좋은 상품에 대한 선별 Needs 필요
• - 장기 투자 문화 정착
• 안정적 고수익 실현을 위한 장기 투자에 대한 필요성 대두
• 합리적 투자의 길 : 정액, 정기, 분할, 분산, 장기 투자 필요
• - 부에 대한 인식의 전환 : 돈에 대한 개념 (좋은 것)
• 어떻게 해야 내가 원하는 돈을 원하는 만큼 위험을 줄이면서 획득해 나갈 것인가? 에대한 필요성 증대
• - 조기 퇴직과 국민연금 제도, 은퇴에 대한 사회적 문제化
  (평균 수명 연장, 은퇴후 인생 중요)
  
• 은퇴후 자금에 대한 사회 안전 장치의 역할 미흡,
  개인적인 연금과 은퇴 자금 확보에 대한 필요성 증대

개별 재무 설계와 종합 재무 설계의 차이

• - 재무 설계 진행과정은 동일
• - 종합재무설계는 보다 광범위한 정보와 자료 분석 그리고, 많은 시간 필요
• 고객의 위험 관리, 투자 전략, 자산배분 전략, 은퇴 / 상속 설계등 여러 분야에 걸쳐
  　점검하고 종합적 대안을 제시하는 일련의 과정이 개별 보다 복잡

Financial Planning Process

초기 상담 준비
(관계 형성)

재무목표 설정

자료수집 분석

목표 달성 위한
전략 제안

계획 실행

변경 사항 점검을 위한
주기적 모니터링